Autokredit trotz Schufa - was Autokäufer wissen sollten

Ein Auto ist für viele Menschen unerlässlich. Wird ein neues Auto benötigt und liegt ein negativer Eintrag bei der Schufa vor, ist es bei den Banken in Deutschland unmöglich, einen Autokredit zu bekommen. Dennoch kann ein Autokredit trotz negativer Schufa beantragt werden. Das ist über Kreditvermittler oder Kreditmarktplätze möglich. Wichtig ist dabei, dass Sie auf Seriosität der Vermittler achten.

Ein negativer Eintrag bei der Schufa kann verschiedene Ursachen haben, beispielsweise, wenn der Arbeitgeber nicht pünktlich zahlt und Sie Ihren laufenden Verpflichtungen nicht rechtzeitig nachkommen können. Das Problem dabei ist, dass dieser Eintrag noch einige Zeit bestehen bleibt, auch dann, wenn Sie längst die Forderungen beglichen haben und wieder liquide sind. Benötigen Sie ein Auto und möchten Sie einen Autofinanzierung trotz negativer Schufa bei einer Filialbank, Direktbank oder Autobank beantragen, bestehen keine Chancen darauf. Die Banken sichern sich gegen ein Ausfallrisiko ab und prüfen die Bonität des Antragstellers. Sie nehmen ein Rating vor und holen eine Auskunft bei der Schufa ein. Bei einem negativen Eintrag wird der Kreditantrag abgelehnt. 

Negativer Eintrag - was nun?

Möchten Sie ein Auto kaufen, können Sie trotz negativem Eintrag eine Autofinanzierung beantragen. Das ist über einen Kreditvermittler möglich. Bevor Sie sich jedoch an einen Kreditvermittler wenden, können Sie versuchen, Ihre Chancen auf einen Autokredit bei einer Filial- oder Direktbank zu erhöhen. Sie sollten genau prüfen, ob Sie alle Ihre Bankkonten benötigen. Nicht mehr benötigte Bankkonten können Sie löschen lassen, denn so sparen Sie Kontoführungsgebühren. Sie sollten auch Konten bei Online-Versandhäusern, beispielsweise eBay oder Amazon, löschen lassen. Auch Kreditkarten können Sie kündigen, denn sie kosten Geld, da eine Jahresgebühr anfällt. Positiv wirkt sich bei der Kreditvergabe ein Einkommen in der entsprechenden Höhe aus. Sind Sie bereits über viele Jahre in einem ungekündigten Arbeitsverhältnis beschäftigt, kann das ebenfalls Ihre Chancen auf einen Autokredit erhöhen. Die Banken erheben die Zinsen entsprechend der Bonität. Ist Ihre Bonität ungünstig, müssen Sie entsprechend hohe Zinsen zahlen. Für den Autokredit können Sie verschiedene Laufzeiten wählen. Gebräuchlich sind Laufzeiten von vier bis sechs Jahren. Setzen Sie für die Autofinanzierung einen zweiten Darlehensnehmer ein, der entsprechende Sicherheiten bieten kann und den Kreditantrag zusammen mit Ihnen unterschreibt, kann das Ihre Chancen deutlich erhöhen. Sie können auch einen Bürgen benennen, der die entsprechenden Sicherheiten bietet. Das wirkt sich günstig auf die Zinsen aus. Wird Ihnen der Kredit trotz negativem Eintrag gewährt und können Sie die monatlichen Raten nicht mehr begleichen, dann muss der Bürge eintreten und die Ratenzahlung übernehmen. Schließlich können Sie auch eine Eigenauskunft bei der Schufa einholen und auf Richtigkeit prüfen. Finden Sie Fehler, sollten Sie sie kostenlos berichtigen lassen. Holt dann die Bank eine Auskunft ein, können Ihre Chancen auf einen Autokredit deutlich besser ausfallen.

Wer vergibt den Autokredit trotz Schufa

Haben Sie einen negativen Eintrag und können Sie keinen zweiten Darlehensnehmer oder Bürgen finden, können Sie sich an einen Kreditvermittler wenden. Sie sollten jedoch vorsichtig sein, denn nicht alle Kreditvermittler sind seriös. Einige dieser Vermittler verlangen bereits hohe Gebühren für die Prüfung des Kreditantrags und vermitteln oft gar keinen Kredit. Wird ein Kredit vermittelt, sind die Konditionen dafür sehr ungünstig. Sie müssen sehr hohe Zinsen zahlen und geraten erneut in die Schuldenfalle. Allerdings gibt es auch seriöse Vermittler, bei denen Sie den Antrag auf Autofinanzierung stellen können. Eine Gebühr müssen Sie dort nur dann zahlen, wenn tatsächlich ein Autokredit gewährt wird. Diese Kreditvermittler arbeiten mit ausländischen Banken zusammen. Häufig wird ein solcher Kredit auch als Schweizer Kredit bezeichnet, doch sind nicht alle Kreditinstitute in der Schweiz ansässig. Einige dieser Kreditinstitute haben auch ihren Sitz in Luxemburg. 

Seriöse Vermittler, bei denen Sie einen Autokredit ohne Schufa beantragen können, sind Creditolo und Maxda. Ein Nachteil solcher Kreditvermittler ist, dass Sie die Autofinanzierung nur in geringer Höhe beantragen können. Hier  wird die Autofinanzierung trotz negativem Eintrag bis zu einer Höhe von 7.500 Euro gewährt. Wie hoch Ihr Kredit tatsächlich ausfällt, hängt von Ihrer Bonität ab. Ein neues Auto können Sie mit einer solchen Autofinanzierung nicht kaufen, doch können Sie den Kredit auch für einen Gebrauchtwagen verwenden.

Was Sie bei der Finanzierung trotz Schufa beachten sollten!

Beantragen Sie trotz einem negativen Eintrag einen Autokredit bei einem Vermittler, wird dieser Kredit nur in einer vergleichsweise geringen Höhe gewährt. Sie können verschiedene Laufzeiten wählen. Wie lang die Laufzeit ist, hängt von der jeweiligen Bank ab. Bei einem solchen Kredit wird keine Auskunft bei der Schufa eingeholt, da bei den ausländischen Banken andere Konditionen als bei den deutschen Banken gelten. Auch eine Information an die Schufa erfolgt bei einem solchen Kredit nicht. Die ausländischen Banken prüfen jedoch genauso wie die Banken in Deutschland die Bonität des Antragstellers. Sie erheben die Zinsen entsprechend der Bonität oder legen die Kreditsumme entsprechend der Bonität fest. Die Zinsen sind umso günstiger, je besser die Bonität ist. Mit verschiedenen Sicherheiten wie einer Lebensversicherung oder einem Eigenheim können Sie Ihre Bonität verbessern. Sie können auch bei den ausländischen Banken einen zweiten Darlehensnehmer unterschreiben lassen oder einen Bürgen stellen, um die Chancen auf einen Autokredit zu erhöhen. Die ausländischen Banken verlangen von Ihnen als Kreditnehmer ein Einkommen in der entsprechenden Höhe und ein unbefristetes Arbeitsverhältnis.

Eine weitere Möglichkeit für einen Autokredit trotz negativem Eintrag sind die Kreditmarktplätze, zu denen Auxmoney gehört. Privatpersonen, die bereit sind, einen Kredit zu vergeben, haben sich dort zusammengeschlossen. Sie müssen ein Kreditgesuch erstellen, indem Sie als Verwendungzweck die Autofinanzierung angeben und Ihre gewünschte Kreditsumme sowie die gewünschte Laufzeit angeben. Sind Privatpersonen zur Vergabe eines Kredits bereit, bekommen Sie eine entsprechende Nachricht. Hier können Sie sicher sein, dass alles seriös abläuft, da die Privatpersonen, die Kredite gewähren, genau geprüft wurden. Auch die Kreditnehmer werden überprüft. Sie müssen Sicherheiten nachweisen, beispielsweise ein regelmäßiges Einkommen. Bei Auxmoney können Sie unterschiedliche Kreditsummen beantragen. Laufzeiten bis zu sieben Jahren sind möglich. Die Zinsen sind etwas höher als bei anderen Krediten.

Auch bei einem negativen Eintrag müssen Sie auf eine Autofinanzierung nicht verzichten. Einen Kredit können Sie bei einem Vermittler oder auf einem Kreditmarktplatz beantragen. Die Kreditsummen fallen geringer aus als bei einem Kredit bei guter Bonität. Sie können den Autokredit jedoch für einen Gebrauchtwagen verwenden. Mit Kredit-Konto-Karte.de erfahren Sie, was der Autokäufer über die Autofinanzierung trotz Schufa wissen sollte.