Baufinanzierung ohne Eigenkapital

Die Angebote zur Baufinanzierung ohne Eigenkapital finden Sie auf der Seite Baufinanzierung:

Früher waren 30 Prozent der Bausumme in Form von Eigenkapital nötig. Heute ist eine Immobilienfinanzierung ohne eine vorhandene Ersparnis realisierbar. Doch der Baukredit ohne finanzielle Rücklagen des Kreditnehmers weist einige Besonderheiten auf. Die Vollfinanzierung wird höher verzinst und setzt voraus, dass der Kreditnehmer über eine gute Bonität und alternative Sicherheiten verfügt. Der Objektwert muss der Kreditsumme entsprechen, da die meisten Banken und Kreditgeber eine Hypothek fordern und nach der Bewilligung des Bauherren finanzieren. Wer nicht länger Miete zahlen, sondern die monatlichen Ausgaben in eine  Immobilienfinanzierung investieren möchte, sollte verschiedene Angebote einholen und in Gegenüberstellung der Gesamtkonditionen betrachten.

Wie gestaltet sich eine Vollfinanzierung?
Die Vollfinanzierung ist ein Baukredit, mit dem der Hausbau oder Immobilienkauf zu 100 Prozent über die Bank finanziert wird. Um ein derartiges Angebot zu erhalten, muss der Antragsteller und potenzielle Kreditnehmer einen Bonitätsnachweis, sowie einen Nachweis zur Zahlungsfähigkeit erbringen. Wird die Summe bewilligt, laufen alle Abrechnungen für Bauleistungen und Baumaterialien über die kreditgebende Bank. Es empfiehlt sich, die Angebote der Gewerke an die Bank weiterzuleiten und den Auftrag erst nach einer Genehmigung des Kreditgebers zu erteilen. 

Voraussetzungen für die Bewilligung 
Eine sichere, unbefristete Arbeit und ein entsprechendes Familieneinkommen sind Grundvoraussetzungen für eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital. Es muss gewährleistet sein, dass die monatliche Tilgung auch im Falle von Krankheit oder Arbeitslosigkeit sicher und das Ausfallrisiko gleich Null ist. Eine positive Bonität und weitere Sicherheiten wie eine Bürgschaft, eine Hypothek oder Grundpfandrechte sind für die Bewilligung notwendig. Nur wer die Kriterien der Bank erfüllt, wird ohne eigenes Geld finanzieren können. Die Bonität und der Nachweis eines sicheren Einkommens über die gesamte Tilgungsphase werden von allen kreditgebenden Banken gefordert. Im Einzelfall können Sondervoraussetzungen, wie beispielsweise eine Bürgschaft verlangt werden.

Ist die Vollfinanzierung teurer als eine klassische Baufinanzierung? 
Die Zinsen einer Vollfinanzierung liegen über der Verzinsung von Baudarlehen, die mit der Sicherheit des Eigenkapitals beantragt wird. Aber auch bei Vollfinanzierungen gibt es Unterschiede in den Zinsen, so dass ein Vergleich lohnenswert und kostenorientiert ist. Die aktuell mögliche Null-Prozent-Baufinanzierung ist ohne eigenes Sparguthaben nicht möglich. Um zu hohe Baukosten auszuschließen, sollte der Baukredit auch ohne eigenes Kapital unbedingt mit guten Konditionen aufwarten und mit größter Sorgfalt gewählt werden. In die Gegenüberstellung sollten auch Online-Baufinanzierungen einfließen, da diese oftmals zinsgünstiger als ein Angebot der Hausbank sind. Ebenso empfiehlt es sich, verschiedene Bankangebote ohne die Notwendigkeit des Eigenkapitals zu vergleichen und dabei nicht nur die Zinsen, sondern alle Konditionen, die Laufzeiten, Möglichkeiten für kostenlose Sondertilgungen und ebenfalls ohne Mehrkosten mögliche vorübergehende Stundungen oder Ratensenkungen zu betrachten.

Wie viel Eigenkapital sollte man bei einem Bauvorhaben besitzen?
Es empfiehlt sich, zwischen 20 und 30 Prozent der Bausumme als Sparbetrag zu besitzen. Wird ein Kredit von 100.000 Euro beantragt, liegt ein vorteilhaftes Eigenkapital bei rund 30.000 Euro. Nicht jede Familie hat vor der Entscheidung zum Hausbau oder Immobilienkauf die Möglichkeit, diesen Betrag anzusparen und die Vorteile des Eigenkapitals zu erhalten. Fakt ist, dass eine 100 Prozent Baufinanzierung einen längeren Tilgungszeitraum in Anspruch nimmt. Das heißt auch, dass die Gesamtkosten automatisch höher sind als bei einem Baukredit, der in kürzerer Zeit abbezahlt wird. 

Eigenleistung und Beleihung: Alternative Möglichkeiten 
Ohne Eigenkapital finanzieren eignet sich vor allem für Bauherren, die aufgrund ihrer handwerklichen Fähigkeiten in der Lage zur Erbringung von Eigenleistungen sind. Denn alles was selbst realisiert wird, senkt die Baukosten und damit die finanzielle Belastung. Eine realistische Einschätzung der eigenen Fähigkeiten ist hier von Vorteil, da die Eigenleistung sonst zu einem Problem und Mehrkosten durch Baufehler wird. Akzeptierte Sicherheiten für eine Baufinanzierung sind Lebensversicherungen in ausreichender Höhe, die beliehen und in ihrer Auszahlung auf den Kreditgeber überschrieben werden. Auch ein Bürge erhöht die Chancen auf einen Baukredit. Wer ohne die Sicherheit des Eigenkapitals finanziert, wird im Regelfall eine Hypothek aufnehmen und auf diesem Weg eine Sicherheitsleistung erbringen müssen. Welche alternative Absicherung akzeptiert wird, hängt mit den Anforderungen des jeweiligen Kreditgebers zusammen und kann daher variieren.

Vergleichen Sie jetzt verschiedene Baufinanzierungen, die keinen eigenen finanziellen Einsatz benötigen. Wenn Sie ganz ohne Eigenkapital in die eigenen vier Wände möchten, kann eine günstige Vollfinanzierung die Lösung sein! Nutzen Sie den Online-Rechner, um die Zinsen und Gesamtkosten der eigenkapitalfreien Baufinanzierung zu ermitteln und ein transparentes Angebot zu wählen.

Mit einer Baufinanzierung ohne Eigenkapital können Sie Wohneigentum schaffen, auch wenn Sie bisher kein Geld zurücklegen konnten. Damit der Baukredit nicht teurer als nötig wird, sind Beratungen und umfassende Vergleiche der Angebote von Vorteil. Ganz ohne Sicherheiten für die kreditgebende Bank funktioniert es nicht. Dennoch haben Sie verschiedene Optionen, Sicherheiten in Form einer Beleihung von Lebensversicherungen, anderweitigen kapitalbildenden Versicherungen oder einer Hypothek zu erbringen.