Kredit trotz erledigter negativer Schufa - Bezahlten Eintrag als erledigt markieren lassen?

Wer einen Kredit trotz erledigter negativer Schufa beantragen will, sollte sich vorab in einem Kredit Vergleich über mögliche Kreditkonditionen informieren.

Kredit trotz bezahlten Schufa Eintrag von Younited Credit

Kredit mit erledigter Schufa von DTW für die Immobilienfinanzierung

Einträge bei der Schufa sind nicht immer zutreffend

Die Schufa ist die bekannteste deutsche Wirtschaftsauskunftei. Bei ihr sind mehr als 943 Millionen Einzeldaten über ungefähr 67,7 Millionen natürliche Personen sowie 6 Millionen Unternehmen gespeichert. Jährlich werden dort mehr als 165 Millionen Anfragen zur Kreditwürdigkeit bearbeitet. Nehmen Sie einen Kredit auf, wird dort gespeichert, wie Sie ihn zurückzahlen. Ein negativer Eintrag entsteht, wenn Sie mit der Rückzahlung in Verzug geraten oder wenn Sie Rechnungen trotz mehrmaliger Mahnungen nicht bezahlen. Sind Sie Ihren Zahlungsverpflichtungen nachgekommen, handelt es sich um einen erledigten Eintrag. Nicht immer sind Einträge berechtigt. Ein erledigter Eintrag kann gelöscht werden.

Was Sie über einen Schufa-Score wissen sollten

Möchten Sie einen Kredit aufnehmen, prüft die Bank Ihre Kreditwürdigkeit und holt eine Schufa-Auskunft ein. Abhängig von Ihrem Score entscheidet die Bank über die Vergabe. Wie der Score berechnet wird, ist ein Geschäftsgeheimnis der Wirtschaftsauskunftei. Für die Berechnung können verschiedene Daten aus unterschiedlichen Quellen herangezogen werden. Dabei kann es sich um Daten zu Girokonten, Krediten, Kreditkarten, Konten bei Versandhäusern, Bürgschaften, Handyrechnungen und verschiedene Verträge handeln. Auch Daten über Privatinsolvenzen und unbeglichene Forderungen werden herangezogen. Es hängt von den Banken ab, bei welchem Score sie noch Kredite vergeben. Der Score sollte möglichst nahe an 100 sein. Ein erledigter Eintrag beeinflusst den Score positiv. Abhängig vom Score stufen die Banken die Kreditantragsteller in Risikoklassen ein. Bei einem Score von 97 liegt bereits ein geringes bis überschaubares Risiko für einen Kredit vor. Liegt der Score unter 80, werden in der Regel keine Kredite mehr vergeben, da das Risiko als hoch gilt. Alle drei Monate wird der Score aktualisiert. Um Ihren Score zu verbessern, können Sie einen erledigten Eintrag löschen lassen. 

Auf Ihren Score können sich auch Kreditanfragen auswirken. Stellen Sie viele Kreditanfragen bei mehreren Banken, beeinflusst das Ihren Score negativ. Solche Einträge bleiben jedoch nicht lange bestehen. Nach einem erledigten Eintrag fällt Ihr Score wieder besser aus.

Ein Kredit kann Ihren Score sogar positiv beeinflussen. Haben Sie die Kreditraten immer pünktlich beglichen, führt das zu einem positiven Score. Bei einer erneuten Kreditanfrage wirkt sich das positiv aus. Ein erledigter Eintrag kann gelöscht werden, wenn die Frist abgelaufen ist oder der Eintrag als unberechtigt gilt.

Wie Sie Ihren Schufa-Score beeinflussen können

Ihren Score können Sie indirekt durch Ihr Zahlungsverhalten beeinflussen. Sie sollten Ihre Rechnungen immer pünktlich bezahlen. Nun kann es passieren, dass Sie einmal eine Rechnung vergessen und eine Mahnung bekommen. Die Mahnung sollten Sie nicht ignorieren, sondern möglichst schnell bezahlen. Haben Sie einen Kredit laufen, sollten Sie Kreditlinien einhalten und die Raten pünktlich begleichen. Bei laufenden Verträgen wie Mietverträgen, Handyverträgen oder Verträgen über Gas und Strom sollten Sie die Zahlungen immer pünktlich vornehmen. Schnell kann es zu einem negativen Eintrag und einer Verschlechterung Ihres Scores kommen, wenn Sie mit der Zahlung in Verzug geraten. Sind Sie mit Zahlungen im Rückstand, sollten Sie Ihre Schulden möglichst schnell begleichen. Einen finanziellen Engpass können Sie nicht immer vermeiden, beispielsweise, wenn Ihr Arbeitgeber nicht pünktlich bezahlt. Sie sollten jedoch die Gläubiger informieren und sie um Aufschub oder Stundung bitten. Das kann Ihren Score positiv beeinflussen.

Wann ein erledigter Eintrag gelöscht werden kann

Einen erledigten Eintrag bei der Schufa können Sie löschen lassen, bevor Sie einen Kredit beantragen. Die Einträge werden jedoch automatisch gelöscht, wenn die Fristen abgelaufen sind. Für die verschiedenen Arten von Einträgen gelten unterschiedliche Fristen. 

Kreditanfragen bei den Banken werden nach zwölf Monaten gelöscht. Die Schufa gibt jedoch diese Informationen nur zehn Tage lang an ihre Vertragspartner weiter. Es kann also passieren, dass Sie eine Kreditanfrage gestellt haben und der Eintrag noch vorhanden ist, auch wenn Sie Ihren Kredit bereits bekommen haben und die Raten pünktlich zurückzahlen. Eigentlich handelt es sich um einen erledigten Eintrag.

Einträge über Kredite bleiben drei Jahre lang bestehen. Wurde ein Insolvenzverfahren eröffnet, wird ein Eintrag drei Jahre nach Aufhebung oder Einstellung des Insolvenzverfahrens gelöscht.

Einträge über nicht erfüllte Verträge werden nach vier Jahren entfernt. Die Frist für ein abgewiesenes Insolvenzverfahren liegt bei fünf Jahren. Eine angekündigte Restschuldbefreiung oder Informationen über ein Verbraucherinsolvenzverfahren können erst nach sechs Jahren gelöscht werden.

Auch für Bestellungen bei Versandhäusern und die Löschung von Girokonten gelten Fristen.

Wurde ein erledigter Eintrag nicht gelöscht, haben Sie das Recht auf Löschung. 

Schufa-Score mit kostenloser Eigenauskunft prüfen

Möchten Sie einen Kredit beantragen, sollten Sie zuvor bei der Schufa eine kostenlose Eigenauskunft anfordern. Das ist einmal im Jahr über die Webseite der Auskunftei möglich. Mit einem erledigten Eintrag haben Sie bei der Kreditvergabe bessere Chancen. Um eine kostenlose Eigenauskunft zu bekommen, müssen Sie im Bereich für Privatkunden eine Datenkopie nach Art. 15 DS-GVO anfordern. Anhand dieser Eigenauskunft können Sie die Einträge auf ihre Berechtigung prüfen. Sind Einträge unberechtigt, da sie schon längst erledigt sind, können Sie deren Löschung beantragen. Ein Musterschreiben zur Beantragung der Löschung erhalten Sie bei der Verbraucherzentrale. So können Sie leicht einen bezahlten Eintrag als erledigt markieren lassen. Ein erledigter Eintrag wird dann gelöscht. Ist der Eintrag jedoch berechtigt, ist eine Löschung der Daten nicht möglich. Der Eintrag bleibt über die entsprechende Frist bestehen.

Was Sie bei der Kreditbeantragung beachten sollten

Möchten Sie einen Kredit beantragen, müssen Sie eine Schufa-Klausel unterschreiben. Sie willigen ein, dass die Bank eine Auskunft einholt und die Auskunft an andere Vertragspartner weitergegeben werden darf. Ihre Daten werden an die Auskunftei weitergegeben. Bei der Beantragung eines Kredits können Sie Ihren Score beeinflussen, indem Sie die Bank bitten, nur eine "Anfrage Kreditkonditionen" zu stellen. Anders als direkte Kreditanfragen können sich solche Anfragen nicht auf den Score auswirken, da sie nicht bei der Auskunftei vermerkt werden. Solche Konditionsanfragen sind schufaneutral.

Was tun bei Problemen?

Weigert sich die Auskunftei, einen erledigten Eintrag zu löschen, oder lehnt die Bank es ab, unrichtige Daten zu widerrufen, können Sie einen Rechtsanwalt einschalten. Sie können jedoch einen Kredit über einen Kreditmarktplatz oder über einen seriösen Vermittler schufafrei beantragen.